El director general de Trioteca, Ricard Garriga, analiza la desaparición del tipo mixto en las contrataciones de este último ejercicio: “Si miramos los datos anuales, el 68,18% hipotecas formalizadas en Trioteca fueron a tipo fijo, lo que nos muestra un cambio de tendencia claro respecto a 2023, cuando todavía había una media del 2,94% de hipotecas variables”.
Por su parte, Gonzalo Bernardos, Advisor de Trioteca, predice un año de “gran boom inmobiliario” sin burbuja potenciado por tipos de interés más reducidos, un mayor número de compraventas y un superior importe de las viviendas vendidas.
El año llega a su fin y desde la fintech y mortgagetech de referencia, Trioteca, hacen balance en su nuevo Centro de Estudios (CET) con un mensaje muy claro para estos próximos meses: la bajada de los tipos de interés provocará que haya hipotecas más baratas, pero para pisos cada vez más caros.
“Hay que aprovechar el momento que es ahora”, explica el Director General de Trioteca, Ricard Garriga, quien explica, “con un mercado con ofertas de hipoteca fija por debajo del Euríbor 2,4%, la compra ya es suficientemente atractiva como para postergarla y sufrir un aumento del precio de la vivienda”.
Trioteca cerró el año con sus tipos más bajos. En el cuarto trimestre del año, las hipotecas a tipo fijo se situaron en el 2,48%, mientras que las mixtas a 2,09% en su tramo fijo y a Eur-0,79 en su tramo variable, un dato ligeramente superior al del trimestre anterior pero muy por debajo de la primera mitad del año. Comparando con un año atrás, los datos son halagadores, pues el fijo estaba en el 3,05% y el mixto a 2,57% y Eur-068.
"Mensaje para los que siguen teniendo hipoteca a tipo variable: aunque haya terminado la gratuidad de la comisión por cambio de hipoteca, con estas hipotecas cada día más económicas les va a salir muy a cuenta el cambio de hipoteca, nuestros usuarios se ahorran de media 188€ cada mes durante toda la vida de la hipoteca, teniendo la tranquilidad de pagar siempre lo mismo, ¿seguirán con la misma hipoteca los 4,1 millones de españoles que aún la tienen variable? Esperemos que no”, comenta Garriga.
Las hipotecas variables son cada vez más residuales, y es que en este último trimestre del año Trioteca no formalizó ninguna con estas condiciones, mientras que el tipo fijo marcó su máximo del curso (82%) y el mixto se situó en el 18%. “Si miramos los datos anuales, el 68,18% hipotecas formalizadas en Trioteca fueron a tipo fijo, lo que nos muestra un cambio de tendencia claro respecto a 2023, cuando todavía había una media del 2,94% de hipotecas variables”, comenta Garriga.
Los precios siguen al alza
El valor medio de la vivienda financiada cerró el año con su dato trimestral más alto (260.539 euros), dejando la media anual en 243.294 euros, o lo que es lo mismo, un 14,85% más que el año anterior, cuando esta cifra era de 211.676 euros. “Si comparamos los precios de las viviendas del año pasado a este, la diferencia es grande”, comentan desde Trioteca.
Para su Director General, esta tendencia está marcada por tres grandes factores: la bajada de tipos, que ha permitido la entrada de nuevos perfiles que antes no podían permitirse una vivienda; el aumento de precios en el mercado del alquiler, por “políticas mal ejecutadas” y la llamada ofertada congelada: “mientras en 2023 era habitual conseguir una rebaja del precio por falta de compradores, ahora el mercado se puede definir en una frase ‘o lo tomas, o lo dejas’ lo que hace más difícil la búsqueda de la vivienda perfecta”.
En lo que respecta al valor nominal medio de la hipoteca solicitada, puede observarse cómo, pese a cerrar el año con su dato más elevado (185.151 euros en el cuarto trimestre), la media anual (123.736 euros) es muy inferior a la de 2023 (155.512 euros). “Y es que algunos compradores ya no destinan todos sus ahorros a la compra. Al tener unos intereses mucho más atractivos, optan por no descapitalizarse”, revelan desde Trioteca.
¿Qué esperar de 2025?
De cara al próximo año, el Advisor de Trioteca, Gonzalo Bernardos, se muestra optimista tras lo que considera un “buen periodo para el mercado hipotecario”. En 2024, detalla, la bajada de los tipos de interés y la mayor predisposición de los bancos a conceder crédito habrán generado un crecimiento del 19% de las hipotecas otorgadas.
“La modalidad preferida por los nuevos hipotecados ha sido el préstamo fijo, especialmente en los últimos meses del ejercicio. Una señal de madurez financiera por parte de los prestatarios y de reducción de riesgos por la de los bancos”, señala.
Bernardos se muestra seguro y pronostica un nuevo año de crecimiento, con subidas en el número de hipotecas concedidas del 25% y del 35% en lo que a crédito concedido respecta. Con tipos de interés más atractivos y más compraventas a un mayor importe, el experto espera un “boom inmobiliario” en 2025, aunque sentencia: “no será en forma de burbuja”.