“La inteligencia artificial no es una utopía de futuro, sino una realidad que ya está transformando la industria de las aseguradoras en España”, afirma Rafael Giménez, Head of Data&AI . “Su impacto se traduce en mayor eficiencia operativa, productos más personalizados y un servicio al cliente más rápido y eficaz”.
Pero, eso no es todo. La IA experimentará un crecimiento del 38% anual en la industria en el inmediato futuro, tal y como apunta el informe de Radar Digital Mutualidad. Esta revolución está redefiniendo la forma en que las aseguradoras evalúan riesgos, diseñan productos o interactúan con sus clientes, subraya en su análisis.
En este contexto, Quantion, consultora tecnológica española especializada en acompañar a grandes empresas en sus procesos de transformación digital, destaca algunas de las principales ventajas de la implantación de esta tecnología en el sector, a partir de su experiencia directa. Entre las más relevantes, destaca la reducción de costes operativos.
Y es que, con la automatización de muchas de sus tareas más cotidianas y repetitivas; como la revisión documental, el cálculo de primas o la validación de siniestros, se liberan recursos para afrontar actividades de mayor valor añadido. De hecho, según datos del sector, la aplicación de la IA puede suponer una reducción de costes de hasta el 20 % en diferentes áreas clave de la actividad aseguradora.
Por ejemplo, mejora la detección del fraude, debido a su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos, permite identificar patrones anómalos y detecta incongruencias en las reclamaciones. En España, ya hay aseguradoras que han evitado millones de euros en fraudes utilizando la inteligencia artificial.
La atención al cliente también se ha transformado, con la incorporación de agentes inteligentes capaces de anticiparse a las necesidades individuales y ofrecer coberturas adaptadas a cada perfil. Es más, los asistentes virtuales con IA, disponibles las 24 horas del día, agilizan procesos como la emisión de pólizas o la declaración de siniestros, ofreciendo respuesta inmediata y mejorando la experiencia del usuario.
En cuanto a la gestión de siniestros, la inteligencia artificial permite validar documentos e imágenes en cuestión de segundos, evaluar daños mediante visión artificial y ejecutar pagos casi automáticos en casos menores. Esto se traduce en una reducción significativa de los tiempos de indemnización, que pasan de semanas a solo unos días, incrementando notablemente la satisfacción del cliente.
La evolución de las capacidades de la IA también permite abordar retos de alta complejidad para el sector, como es la gestión de los eventos climatológicos extremos que son cada vez más comunes. Así, gracias a técnicas de predicción meteorológica impulsadas por IA como el nowcasting, las empresas del sector disponen ahora de predicciones mucho más precisas y rápidas que permiten tomar decisiones informadas ante situaciones adversas.
En definitiva, la inteligencia artificial no solo mejora la rentabilidad del sector asegurador, sino que impulsa una relación más cercana, transparente y útil con el cliente. “Nuestro país está en una posición privilegiada para liderar este proceso a nivel europeo, siempre que se mantenga el esfuerzo inversor, formativo y ético”, concluye el experto de Quantion, Rafael Giménez .
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