El avance confirma la recuperación experimentada por esta modalidad tras el descenso registrado en 2024. Después de caer desde el 69% de 2023 hasta el 56% en 2024, la hipoteca fija inició una rápida recuperación en 2025, cuando volvió a situarse en el 66%, una tendencia que ahora se intensifica hasta alcanzar el 76%. Estas son algunas de las conclusiones del informe “Perfil del hipotecado español en 2026”, elaborado por Fotocasa Research y que traza, un año más, una radiografía de cómo se hipotecan los españoles.
"El comprador hipotecado muestra preferencia por la seguridad y la previsibilidad financiera. Después de varios años marcados por la volatilidad de los tipos de interés y del euríbor, los compradores priorizan protegerse frente a posibles oscilaciones futuras, incluso en un contexto de mayor estabilidad financiera. La hipoteca fija se consolida, así como la opción refugio para quienes buscan controlar su gasto mensual y reducir al máximo la incertidumbre asociada a una operación de tan largo plazo. Que casi el 60% de los compradores hipotecados necesite recurrir a financiación para cubrir estos desembolsos evidencia la dificultad creciente para acumular el capital previo necesario. En un contexto de precios de compra elevados, el ahorro se convierte en una de las principales barreras de entrada al mercado, especialmente para quienes acceden por primera vez a una vivienda”, explica María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa.
El interés variable continúa perdiendo atractivo
Mientras la hipoteca fija gana peso, las modalidades alternativas siguen perdiendo presencia entre los compradores. Las hipotecas a tipo variable descienden del 12% al 9% durante el primer semestre de 2026, mientras que las mixtas protagonizan una caída aún más acusada, pasando del 19% al 11%. Esta evolución refleja que las preferencias de los compradores continúan alejándose de las fórmulas vinculadas a la evolución de los tipos de interés, pese a que durante el periodo analizado (la encuesta se realizó en febrero de 2026) este indicador había mantenido una trayectoria descendente durante más de dos años.
La estabilidad, principal motivo para elegir un plazo fijo
La razón que explica el auge del tipo fijo es clara. Entre quienes optan por esta modalidad, el principal argumento es la estabilidad que proporciona durante toda la vida del préstamo, una motivación compartida por el 59% de los compradores. En cambio, quienes continúan apostando por una hipoteca variable lo hacen principalmente porque consideran que ofrece mejores condiciones económicas, un motivo señalado por el 45%. Por su parte, los compradores que eligen una hipoteca mixta destacan, sobre todo, que se adapta mejor a sus necesidades personales, una circunstancia mencionada por el 39%. Además, las preferencias iniciales de los compradores coinciden plenamente con el resultado final de las operaciones. El 76% de las hipotecas finalmente contratadas corresponde a préstamos a tipo fijo, mientras que el 15% son mixtas y el 8% variables.
Uno de cada cuatro compradores necesita vender antes su vivienda
La financiación de una nueva vivienda continúa dependiendo, en muchos casos, de la venta previa de otro inmueble. Durante el primer semestre de 2026, el 25% de los compradores que contrataron una hipoteca necesitó vender una vivienda anterior para poder afrontar la adquisición. Se trata de un incremento de cinco puntos porcentuales respecto al 20% registrado un año antes y supone recuperar el nivel alcanzado en 2024. Asimismo, el proceso de compra comienza cada vez con una mayor planificación financiera. El 58% de quienes recurrieron a una hipoteca acudió previamente a una entidad bancaria para conocer cuál era su capacidad de financiación antes incluso de iniciar la búsqueda de vivienda. Este porcentaje aumenta cinco puntos respecto al primer semestre de 2025.
Por otro lado, la contratación de una hipoteca no solo sirve para financiar el precio de la vivienda. También resulta cada vez más necesaria para afrontar los gastos asociados a la compra. En este sentido, el 58% de los compradores hipotecados necesitó financiación bancaria para cubrir los desembolsos iniciales, como la entrada, los impuestos o los gastos notariales. Dentro de este grupo, el 44% pudo afrontarlos únicamente con financiación bancaria, mientras que otro 15% tuvo que complementar ese apoyo con ayuda familiar. En consecuencia, únicamente el 42% logró hacer frente a estos gastos sin recurrir al banco, una proporción que continúa reduciéndose respecto a ejercicios anteriores. Entre ellos, el 27% utilizó exclusivamente sus ahorros, el 11% contó con ayuda familiar y el 4% pudo afrontar estos costes gracias a la venta de una vivienda anterior.
Las hipotecas al 100% siguen siendo excepcionales
La financiación íntegra del precio de compra continúa siendo una opción muy minoritaria. Solo el 5% de los compradores obtuvo una hipoteca equivalente al 100% del valor de la vivienda, apenas un punto porcentual más que un año antes. Pese a este ligero incremento, el porcentaje permanece en niveles muy reducidos. Como consecuencia, el importe medio solicitado mediante hipoteca representa el 63% del precio de la vivienda, dos puntos menos que durante el primer semestre de 2025. También disminuyen quienes financian más de las tres cuartas partes del valor del inmueble mediante el préstamo hipotecario, pasando del 45% al 41%. Con todo, este grupo se mantiene como la opción mayoritaria.
Por último, en cuanto a la duración de los préstamos, los compradores continúan apostando mayoritariamente por plazos largos de amortización. La opción más frecuente es la contratación de hipotecas con vencimiento entre 25 y 30 años, elegida por el 44% de los compradores, cuatro puntos porcentuales más que un año antes. A continuación, se sitúan las hipotecas con una duración de entre 20 y 25 años, que representan el 16%, mientras que las contratadas a entre 30 y 35 años mantienen un peso del 13%.