Aunque no ha sido fácil, desde InfoNegocios Barcelona hemos tratado de reunir a distintos expertos -de diferentes ámbitos y campos- para que nos resuelvan las dudas sobre el uso y disfrute de las criptomonedas en el día a día. Así, hemos charlado con Ricardo Fernández (Managing Director del Grupo Destinia), Matt Jones (Head of Marketing de Invity.io y Coinmap.org) y Simon Peters (experto de eToro).
La posibilidad de pagar con criptomonedas
Según señala Ricardo Fernández, Managing Director del Grupo Destinia: “Ampliar los medios de pago siempre redunda en una mejor experiencia para los clientes actuales. Dejar al cliente pagar cómo quiere elimina fricciones en la compra y mejora la conversión. Con las criptomonedas, además, ocurre un fenómeno adicional: somos capaces de llegar a un nicho de consumidores desatendidos que quieren transaccionar con criptomonedas y que no podían hacerlo al contratar sus viajes, vuelos o estancias de hotel. Antes de la pandemia, las transacciones con cripto alcanzaban el 2% de las ventas mundiales de la compañía. En los últimos tres años, el 38% de los usuarios de Destinia que ha pagado con una criptomoneda, han repetido, es una potente palanca de fidelización”.
Por su parte, Matt Jones (Head of Marketing de Invity.io y Coinmap.org) considera que: “La mayoría de los clientes que quieren pagar en cripto realmente creen en el proyecto criptográfico. Están hartos de las tarifas asociadas con sus pagos que van a las megacorporaciones internacionales y están hartos de que esas mismas corporaciones dicten quién puede y quién no puede aceptar pagos a través de su servicio. Estos creyentes quieren un sistema de finanzas y pagos más democrático y quieren hacer su parte para lograrlo”.
En la misma línea, Simon Peters, experto de eToro, afirma que: “Las transacciones de criptoactivos no requieren que un intermediario retenga su información, lo que minimiza el riesgo de que los detalles financieros se vean comprometidos y significa que los clientes pueden acceder a su dinero de manera rápida y transparente. Los criptoactivos que tienen una cantidad finita de suministro (como Bitcoin) y están destinados al pago también están protegidos de la inflación, ya que no pueden verse afectados por las decisiones de política monetaria del gobierno”.
Definitivamente operar con este tipo de moneda virtual debe tener unas ventajas para el consumidor, y los expertos consultados parecen tenerlo claro. Por su parte, el analista de eToro considera que: “Existen importantes ventajas como el acceso y transporte de dinero digital, así como la descentralización que le da al usuario un mayor control sobre sus propios activos”.
Asimismo, el responsable de marketing de la plataforma que mapea los locales y negocios donde se puede pagar con este tipo de moneda destaca que: “La principal ventaja de pagar con criptografía es la falta de interferencias. Los clientes no necesitan encontrar un banco, solicitar una cuenta bancaria y una tarjeta, proporcionar su información de identidad, mantener un saldo mínimo, asegurarse de que su tarjeta siga siendo válida y asegurarse de que el comerciante acepte su marca de tarjeta.”
Y añade: “En comparación con el efectivo, las criptomonedas solo agregan uno o dos pasos adicionales, pero también eliminan el principal problema de seguridad de llevar efectivo. Con una billetera criptográfica debidamente asegurada, los atracos pueden ser cosa del pasado. Y lo mismo se aplica al dinero perdido: si pierde su billetera, simplemente puede volver a crearla en otro dispositivo y se restablecerá el acceso a su dinero”.
Del mismo modo, el Managing Director del Grupo Destinia recopila como algunas de las principales ventajas: “La inmediatez, la seguridad, la velocidad en la transacción y la ausencia de fraude. El fraude en la compra de servicios de viaje online supera en muchos casos el 2% de las transacciones, con los pagos en cripto eliminamos ese coste operativo de la ecuación”.
¿Quién paga con criptomonedas?
En el imaginario colectivo está la figura del ‘Señor del Monopoly’ y su chistera o el Tío Gilito bañándose en una piscina de monedas de oro… pero, ¿cómo es realmente el perfil de la persona que paga los servicios que contrata con criptomonedas? Según Matt Jones: “Gran parte del público en general con el que Coinmap trata todos los días son pequeñas empresas, desde gasolineras hasta tiendas de ropa de Main Street, bufetes de abogados y bares en la calle. Y las personas que visitan a estos comerciantes son igualmente diversas: hombres, mujeres, jóvenes, ancianos, ricos, pobres. Lo mejor de todo es que provienen literalmente de todos los países del mundo. Entonces, tratar de definir un perfil "típico" es como preguntar quién es un usuario típico de dinero: es todo el mundo”.
Al respecto de este tema, Ricardo Fernández destaca que: “A nivel de nacionalidad, en los últimos 3 años hemos vendido en cripto a 111 nacionalidades. Casi el 40% a cliente europeo pero Estados Unidos representa ya el 6% de esas transacciones y entre Colombia, Brasil y Argentina suman ya el 12%. El producto que más se adquiere es el aéreo, con el 52% de las transacciones, luego el alojamiento con un 44%. A nivel de sexo y rango de edad hay mucha heterogeneidad, no sigue los patrones clásicos de otros medios de pago novedosos que traccionan mejor en unos determinados tipo de clientes que en otros”.
Ventajas para los negocios
Además de a nivel de usuario, debe haber alguna ventaja para los negocios que deciden adoptar esta forma de pago. Así, Jones (Coinmap) señala que: “Para muchos, la criptografía es una forma de acceder a un nuevo segmento de clientes. Estos clientes pueden tener, por ejemplo, mayores ingresos disponibles porque el valor de la criptografía que poseen ha aumentado y quieren derrochar, o estos clientes simplemente pueden creer en el movimiento detrás de Bitcoin y quieren apoyar activamente su adopción. De manera similar, los dueños de negocios pueden ser creyentes criptográficos: pueden ver la escritura en la pared de que este es un método de pago nuevo y eventualmente indispensable y se están acostumbrando a aceptarlo temprano”.
Por otro lado, Peters (eToro) afirma que: “Para las empresas, aceptar pagos criptográficos en lugar de tarjetas de débito o crédito podría reducir significativamente las tarifas de los comerciantes, lo que la convierte en una forma de pago más barata tanto para las empresas como para los consumidores. Debido a la naturaleza transparente de las criptomonedas, la seguridad, la trazabilidad y la velocidad adicionales, así como la reducción del fraude, son algunos de los beneficios que las empresas podrían esperar en comparación con los métodos de pago tradicionales. Los pagos criptográficos también pueden proteger a las empresas de las tarifas de devolución de cargo que se producen cuando un cliente disputa un cargo a su tarjeta de débito o crédito, y pueden dar lugar a puntuaciones negativas para las empresas.
Seguridad financiera
En este sentido, durante la presentación de la Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA, por sus siglas en inglés) la comisaria de Servicios Financieros, Mairead McGuinness, puso de relevancia que está previsto proponer una pieza legislativa para poner coto a la opacidad vinculada con las monedas digitales. De hecho, McGuinness señaló en una entrevista con medios internacionales que “aquellos involucrados en el espacio de las criptomonedas ahora se darán cuenta que el anonimato se ha acabado”. En esta línea, añadía la máxima responsable europea de los servicios vinculados a las finanzas que “los proveedores de servicios tendrán que incluir la información completa sobre el remitente y el beneficiario de estas transferencias, de la misma manera que lo hacen actualmente para transacciones electrónicas”.
Asimismo, desde el ministerio de Hacienda, a través de la ley de prevención y lucha contra el fraude fiscal, se han establecido nuevas obligaciones informativas, alentando a las plataformas a presentar una “relación nominal de sujetos intervinientes, con su domicilio y número de identificación fiscal, clase y número de monedas virtuales, su precio y fecha de cada operación”. Adelantándose incluso, según señalan fuentes del sector, a la normativa MiCA -que pretende armonizar la normativa en el sector-.
Por su parte, el Partido Popular ha presentado un grupo de medias en su proposición de ley para la transformación digital de España, donde destaca la aceptación de la utilización de las criptomonedas para el pago de parte de una hipoteca por parte del propietario de una vivienda, o incluso para que empresas del sector inmobiliario y los diferentes fondos de inversión pudieran adquirir a los bancos hipotecas en procesos de titularización.